Le choix d’une banque est une décision importante, car il a une incidence sur vos finances et sur la façon dont vous gérez votre argent. Compte tenu du grand nombre d’options disponibles, il peut être difficile de décider quelle banque convient le mieux à vos besoins financiers. Voici quelques conseils pour vous aider savoir quelle banque choisir.
Les critères à prendre en compte
Les critères importants à prendre en compte dans le choix d’une banque dépend évidemment de vos priorités. Le mieux est d’identifier vos besoins pour vous orienter vers l’établissement bancaire qui correspondra le mieux à votre recherche. En effectuant les recherches nécessaires et en vous assurant que vous comprenez les services et les frais associés à une banque avant de signer, vous pouvez économiser du temps et de l’argent à long terme. Parmi les critères les plus communs nous pouvons citer les suivants :
Les frais bancaires
L’un des aspects les plus importants à prendre en compte lors du choix d’une banque est celui des frais associés aux services bancaires. De nombreuses banques facturent des frais pour divers services, tels que la protection contre les découverts, les frais de guichet automatique, les virements électroniques, etc.
Veillez à lire le barème des frais de la banque afin de savoir exactement ce qui vous est facturé. Il est également important de prendre en compte les taux d’intérêt offerts sur les comptes d’épargne et les comptes chèques, ainsi que les conditions des prêts qui vous intéressent.
Si vous souhaitez des frais réduits, le mieux est d’opter pour une banque en ligne. Ce type d’établissements ont des tarifs beaucoup moins chers que les banques traditionnelles.
La réputation de la banque et la disponibilité du service clientèle
Un autre facteur à prendre en compte lors du choix d’une banque est le service à la clientèle. Assurez-vous que la banque chez qui vous souhaitez ouvrir un compte a une bonne réputation en matière de service à la clientèle et qu’elle est prête à répondre à toutes vos questions.
Vous pouvez également vérifier depuis combien de temps la banque est en activité et si des plaintes ont été déposées contre elle. Le mieux est de consulter les avis disponibles sur notre site pour avoir une vue objectif sur la réputation de la banque que vous ciblez.
L’accès facile à vos comptes et services bancaires
Lorsque vous choisissez une banque traditionnelle, il également important de tenir compte de son emplacement. Choisissez une banque qui est pratique pour vous avec une agence à proximité de votre domicile, car cela facilitera la gestion de vos finances et l’accès à vos comptes. Tenez compte des types de services offerts par la banque, tels que l’accès à vos comptes en ligne via le web ou une application mobile et les services en personne.
Si vous n’avez pas besoin de vous rendre en agence et souhaitez avoir un maximum d’autonomie sur la gestion de vos comptes alors une banque en ligne ou une néobanque est sans doute l’options la mieux adaptée.
La sécurité des fonds et des informations personnelles
Enfin, assurez-vous de vous renseigner sur les mesures de sécurité de la banque. Il est important de choisir une banque qui a mis en place de solides mesures de sécurité pour protéger vos comptes et vos informations personnelles.
Recherchez les banques qui disposent d’une technologie de cryptage et d’autres protocoles de sécurité pour protéger vos informations lorsque vous vous connectez à vos comptes via internet.
Les différentes types de banques pour les particuliers
Les banques traditionnelles
Les banques traditionnelles sont des institutions financières qui offrent une gamme de services comprenant des comptes d’épargne et des comptes courants, des prêts hypothécaires, des prêts et d’autres services financiers tels que le change de devises et les transferts d’argent.
Elles offrent généralement une gamme de services bancaires de base qui peuvent inclure la fourniture de crédits, de cartes de débit et de comptes chèques. En outre, les banques traditionnelles peuvent fournir des services d’investissement, tels que des fonds communs de placement (FCP), des actions, des obligations et d’autres titres.
Avantages
- Sécurité : Les banques traditionnelles sont réglementées et soutenues par le gouvernement, ce qui offre aux clients une sécurité accrue en ce qui concerne leurs dépôts.
- Commodité : Les banques traditionnelles offrent généralement un grand nombre de services pratiques, tels que l’accès aux guichets automatiques, la banque en ligne et les services bancaires en personne.
- Taux d’intérêt : Les banques traditionnelles offrent des taux d’intérêt plus élevés sur les comptes d’épargne, les CD et les autres dépôts que de nombreuses autres institutions financières.
Inconvénients
- Frais : Les banques traditionnelles facturent souvent une variété de frais pour leurs services, tels que les frais de découvert, les frais de maintenance mensuels et les frais de guichet automatique.
- Faibles rendements : Les banques traditionnelles offrent généralement un rendement plus faible sur les comptes d’épargne, les comptes de dépôts et les autres investissements que les autres institutions financières.
- Services limités : Les banques traditionnelles peuvent ne pas offrir une gamme complète de services, comme certains types d’investissements ou de produits d’assurance.
Les banques en ligne
Une banque en ligne est une institution financière qui opère uniquement sur Internet via un site web ou une application mobile. Les banques en ligne proposent à peu près les mêmes services que les banques traditionnelles comme les comptes chèques, les comptes d’épargne, des cartes de crédit et d’autres produits financiers. Une grande partie des opérations peuvent être effectuées de manière sûre et pratique par le client et sans l’intervention d’un conseiller financier.
Avantages
- Commodité : Les clients peuvent accéder à leurs comptes de n’importe où et à tout moment, à condition de disposer d’une connexion Internet.
- Frais moins élevés : Les banques en ligne ont généralement des frais moins élevés et de meilleurs taux d’intérêt que les banques traditionnelles.
- Meilleure sécurité : Les banques en ligne utilisent une technologie de cryptage sécurisée et d’autres mesures de sécurité pour protéger les données des clients.
- Opérations bancaires plus rapides : Le fait de supprimer un intermédiaire pour une majorité d’opérations bancaires permet de gagner un temps précieux.
Inconvénients
- Manque d’interaction personnelle : Les banques en ligne n’offrent pas le même niveau de service à la clientèle qu’une banque traditionnelle.
- Problèmes techniques : Les clients peuvent rencontrer des problèmes techniques lorsqu’ils utilisent les services bancaires en ligne.
Les néobanques
Une néobanque est un type de banque numérique qui offre des services bancaires par le biais d’applications mobiles ou de sites Web. Au premier abord, il est difficile de distinguer leurs différences avec les banques en ligne alors qu’elles sont plutôt importantes. En effet, elles offrent des services comme les comptes courants, des cartes de débit et des transferts d’argent, mais elles ne sont pas liées une banque traditionnelle.
Elles ne sont pas considérées comme des établissements de crédit et ne peuvent donc pas faire de prêts ou proposer des comptes épargnes avec des intérêts. Toutefois, les néo-banques se caractérisent souvent par leur volonté de proposer des services et des produits modernes et numériques, tels que des outils de budgétisation, une épargne automatisée et des conseils financiers basés sur l’IA.
Avantages
- Frais réduits : Les néo-banques sont généralement gratuites et proposent des cartes de débit Visa ou Mastercard à des prix dérisoires en comparaison des banques traditionnelles. Les frais de transfert et les taux de changes sont faméliques.
- Facilité d’utilisation : Les applications mobiles des néobanques sont généralement très bien pensées et ont des interfaces utilisateur intuitives qui permettent aux utilisateurs de gérer facilement leurs finances.
- Fonctions innovantes : Elles offrent des fonctionnalités telles que des outils de budgétisation, une épargne automatisée et des conseils financiers pilotés par l’IA.
- Un service client disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 : Elles offrent un service client 24/7 via le chat, le téléphone ou l’email.
Inconvénients
- Service clientèle limité : Elles peuvent ne pas offrir le même niveau de service à la clientèle que les banques traditionnelles.
- Pas de garantie bancaire : N’ayant pas de licence bancaire, elles ne peuvent pas garantir les dépôts de clients en cas de problème de trésorerie ou de faillite.
- Pas de possibilité de prêt : Les néo-banques ne peuvent pas prêter de l’argent aux clients.
- Absence de sites physiques : Les néobanques n’ont pas de sites physiques, ce qui peut être gênant pour les clients qui doivent accéder à leur argent en personne.
Maintenant que vous savez tout, il est temps de choisir votre future banque ! Etes vous plutôt pour une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une néobanque ? Consultez nos différents comparatifs et nos avis objectifs pour vous orienter vers le service le plus adapté à vos besoins.